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华尔街巨鳄加速布局DeFi,新金融技术革命即将开启

www.xahq.cn2019-07-24

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If you look back at the news of Wall Street and encryption last year, you find that the Wall Street giants are still very cold on encryption. And this year, the attitude of these predators has changed a hundred and eighty degrees.

Not only that, financial tycoons led by JP Morgan Chase, Goldman Sachs, Fidelity, UBS, VISA, MasterCard, etc. have begun to accelerate the field of layout encryption. DeFi is hot and hot, and a revolutionary new financial technology revolution is about to take place. It started.

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Wall Street giants running into the venue

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On February 14 this year, the largest commercial bank in the United States,, JP Morgan Chase officially announced that it will launch its own cryptocurrency JPM Coin linked to the US dollar.

When the news came out, it immediately became the focus of attention, and the heat was high for a long time. This also opened the prelude to the Wall Street predators to begin the encryption field layout.

JPM Coin is similar to a stable currency, used to instantly settle payment transactions between customers, and will anchor the dollar in a 1:1 ratio. The private blockchain of the row is used. JPM Coin can deliver “instant” delivery of bonds on the blockchain platform.

A major application scenario for JPM Coin is "to replace the dollar." JPMorgan Chase has handled a large pool of regulated funds for technology companies such as Honeywell and Facebook. In 2018, the service generated $9 billion in revenue for JP Morgan Chase.

If JPM Coin succeeds in replacing the US dollar in the company's business, JPMorgan can more effectively integrate and manage funds to achieve higher interest rates.

The future will be used in three areas: international payments for large corporate clients, securities trading, and large companies that use JP Morgan Chase's capital business.

xx摩根大通数字财政部服务和区块链部门主管Umar Farooq透露,如果相关监管机构批准,该公司打算在今年年底附近对选定的客户进行JPM Coin试点测试。

JPM Coin“被”肩负了很多“使命”:有人说摩根币是摩根大通挑战传统货币格局的第一枪,有人说摩根币标志着企业区块链应用元年,还有人称其是国际区块链金融帝国形成的标志。

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摩根大通推出JPM Coin时,很多人还在怀疑大型金融机构布局区块链的决心。但之后短短几个月,市场陆续传出高盛,富达,VISA,TD Ameritrade,ErisX,瑞银,签证,万事达等传统金融机构布局区块链金融的消息。

可以说,在加密领域的布局方面,尤其是在通过加密货币整合自身业务上,摩根大通已领先老对手高盛。

而高盛会甘于落后吗?显然不会。日前高盛CEO大卫?所罗门(David Solomon)在接受法国《回声报》采访时透露,高盛正在对加密货币和支付进行“广泛研究”。

对于老对手摩根大通已抢先推出自有加密货币JPM Coin,所罗门表示,高盛“绝对”会跟进。

所罗门透露高盛正在对加密货币和支付进行“广泛研究”,并称“区块链代表着支付的未来潮流。全球所有主流金融机构可能都在关注资产通证化,稳定币和即时支付的潜力。 “

XX高盛(Goldman Sachs)也在加强与科技公司的合作,苹果公司(Apple Card)与苹果公司(Apple Card)已完成早期测试。在一次行业会议上,Solomon介绍了Apple Card的功能,包括帮助跟踪和管理支出以及支付而不产生债务。

Apple Card是Apple在3月推出的重要金融产品。它具有NFC,特殊账户管理和其他功能,以及免费,现金回赠和其他好处。高盛(Goldman Sachs)是其主要合作伙伴之一。

跨境支付一直是摩根大通(JPMorgan Chase),高盛(Goldman Sachs)和VISA等金融公司的重要市场。据知名咨询公司麦肯锡(McKinsey)称,到2020年,跨境支付预计将产生超过2万亿美元的收入。

6月12日,美国支付巨头VISA宣布推出基于区块链的跨境支付网络“B2B Connect”。

据VISA称,B2B Connect已覆盖全球30个贸易渠道,到2019年底将扩展到90个市场。其目标只有一个,使跨境支付更快,更便宜。

从业务角度来看,VISA旨在通过B2B Connect抓住跨境支付领域的高净值市场。高盛首席执行官所罗门也在接受采访时承认区块链支付《回声报》,“相信支付系统的未来必须依赖于区块链。”

然而,高盛不仅对加密支付市场感兴趣。现在VISA已经取得了成功。

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Facebook推出的加密货币项目天秤座在华尔街金融界引发了“区块链效应”。 Facebook在其白皮书中写道,“天秤座的使命是建立一个简单,无边界的货币和金融基础设施,为数十亿人提供服务。”

在其首批公布的合作伙伴中,我们还看到了诸如万事达卡,维萨卡,Stripe和PayPal等付款巨头。

高盛首席执行官所罗门没有逃避对Facebook天秤座的直接评估。他说,天秤座通过基于一篮子真钱的稳定货币进行跨境无摩擦支付,这是支付系统的方向。与此同时,他还说,“我不认为银行会因天秤座等新球员的出现而消失。”

想要发行数字货币的金融机构可能不仅仅是摩根大通(JP Morgan Chase),高盛(Goldman Sachs)和Facebook等巨头。最近,瑞银集团(UBS Group AG)代表的14家金融机构计划推出“类比特币”加密货币,用于跨境交易结算。

这14家金融机构是来自美国,欧洲和日本的大型银行和金融机构。除瑞银外,还包括巴克莱集团,纳斯达克,瑞士信贷集团和纽约梅隆银行等14家金融机构。

双方共投资5000万英镑(约合6320万美元)成立了一家名为Fnality International的合资企业,以管理即将到来的加密货币。

他们寄予厚望的加密货币称为“公用事业结算币”(USC)。 USC可用作支付工具或“信使”,以携带完成交易所需的所有信息,从而减少交易的时间和成本。

Fnality首席执行官Rhomaios Ram表示,在12个月内,南加州大学将全面运作。

华尔街巨头也参与了不同角色的加密领域。另一家华尔街金融巨头富达投资集团(Fidelity Investment Group)也在尝试进入加密货币领域。

该集团的研发和创新部门富达实验室最近宣布与加密货币初创公司Coinbase建立正式合作关系,以实现这一能力。

富达的客户现在能够跟踪他们的比特币和加密货币投资,就像跟踪其他传统投资资产一样。

此前,由纽约证券交易所母公司洲际交易所(ICE)推出的加密货币交易平台Bakkt也宣布将于7月22日开始测试比特币期货合约的实物结算。

其股东包括波士顿咨询集团,CMT Digital,Eagle Seven,Galaxy Digital,Goldfinch合作伙伴,Alan Howard,Horizons Ventures,洲际交易所,微软风险投资部门M12,Pantera资本,PayU,Naspers金融技术部门和Protocol Ventures。

一方面,美国对加密货币交易场所和稳定的货币供应商进行大规模调查,另一方面,它开始吸引可以纳入华尔街操作系统的常规军事入场。

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摩根大通私人银行部前执行董事Jason Qiao表示,“今年'正规军'更务实,仍在进行最简单的基于支付的生态建设。”

他认为,支付是区块链金融部门所有其他项目成功的先决条件。但这个项目很复杂。如果你想在华尔街取得成功,你必须将硅谷甚至一些区块链项目联系起来。

财务专栏作家肖磊大喊大叫,距离华尔街不远,接管比特币行业。

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为什么DwFi如此红?

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在今年上半年,华尔街巨头努力加快加密领域的布局,他们都将DeFi作为主战场。

虽然DeFi并不是加密领域的新概念,但今天的传统金融公司已经进入市场,而DeFi再次变为红色。

如今,“DeFi”已成为分散式金融应用的加密货币行业的通用语言。 “DeFi”不仅是“分散财务”,还是“开放式金融”和“透明金融”,即“分散式融资”和“开放式融资”。

DeFi是一种开源技术,旨在通过引入分散层,消除寻租中介,移除传统金融机构或第三方中介来实现中间化,允许个人和个人通过区块链直接服务于彼此的财务需求。它强调了开放式(无需访问),分布式和透明的分散式融资的特征。从而改善了当前金融体系的各个方面。

信贷银行Dharma的联合创始人兼首席执行官纳达夫霍兰德(Nadav Hollander)在共识定义“DeFi”论坛上表示,他认为DeFi可以在三个层面上看待。最狭窄的是使用智能合约来移除金融中介并降低交易成本。

此外,可以创建新形式的金融产品,并在开放,开源和非许可的区块链生态系统中创建更具竞争力的金融系统。从最广泛的意义上讲,它有望摆脱现代金融体系的想象,创造一个不需要与政治紧密结合的金融体系。

在跨境支付的情况下,例如,当一个人向另一个国家的某人汇款时,通常需要找到一个金融机构来完成支付任务,但金融机构将收取费用作为回报。

但是,DeFi(分散财务)申请可以调解整个汇款流程,他或她可以从钱包中直接向收款人发送数字货币,而无需金融机构中介服务。

正如有许多不同的分散式应用程序一样,有许多不同的分散式财务应用程序,包括支付,贷款,稳定货币,标记化,分散交换等。

目前,有数以千计的DeFi项目,从稳定的硬币到分散的交易所,钱包,支付网络,贷款和保险平台,到关键基础设施,市场和投资引擎,整个DeFi生态系统正在蓬勃发展。

但今年传统金融公司的大量进入是真正的新金融技术革命的开始。

CSDN创始人江涛表示,“DeFi的技术时代刚刚开始。目前,以太坊运行的金融应用已超过40亿美元。在互联网上,电子商务和信息领域发生了巨大的变化。区块链。金融业有巨大的潜力和机会,在区块链中也是最值得探索的。“

Blockchain软件开发公司Consensys今年早些时候也发布了DeFi是2019年区块链最活跃的开发领域之一,而以太坊项目已经引领整个生态系统,正在开发100多个项目。分散的金融应用,包括稳定货币,支付,DEX(分散交易所),投资,KYC&认证,衍生品,贷款等。

Consensys的研究人员表示,一方面,开放的金融平台使世界各地的个人能够参与这个新的,重塑的金融体系;另一方面,分散的金融解决方案也在改变现有的传统机构,“我们站在我们面前,我在早期就看到了一个新的行业。”

DeFi的这些原则在传统金融技术服务(Fintech)中不可用。对于企业和开发人员,DeFi提供了一个基本的自由和中介平台,例如吸引使用开源软件构建的构建器的磁体,创建强大的网络效果。

根据世界银行的统计,全球有20亿人没有银行账户或没有金融机构。 DeFi允许为没有银行或金融机构的人提供金融服务。

NEST首席设计师zaugust对DeFi的未来充满信心。 “我们预计未来将完全签订高质量的金融服务,从20 - 30年的角度来看,分散金融服务的规模将占到整个规模。 30%-50%的金融服务,更强烈的预测是大多数金融资产将是智能合约。“

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中国准备好了

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天秤座的白皮书发布,引起了全世界的轰动。一些评论家断言,自2009年比特币推出以来,Facebook的数字货币计划可能是加密货币领域最重要的事件。

天秤座发布后,数字货币有望成为金融技术的主战场和数字经济竞争的焦点。

6月25日,《环球时报》发表了一篇题为“全球数字货币竞争时代,中国不能缺席”的文章,指出天秤座将成为全球数字经济中美元的实际代表。中国必须参与这一轮数字经济。竞争。

“随着全球数字经济竞争时代的到来,中国产业和监管机构有必要就数字货币开展更多对话,了解甚至鼓励数字货币。否则,中国可能会落后于新的金融格局。”/P>

显然,在这轮竞争中,中国已经落后了。但事实上,中国在加密货币领域的研究领先世界。

中国人民银行已经在数字货币领域工作了五年。早在2014年,中国人民银行就建立了法律数字货币专门研究小组,研究发行合法数字货币的可行性。 2017年,中国人民银行在深圳正式成立了数字货币研究所。

短短几年,中央银行数字货币研究所建立了贸易融资区块链平台,并发布了一系列区块链专利和报告。

此外,在2019年贵阳举办的大数据博览会上,中央银行数字货币研究所开发的PBCTFP贸易融资区块链平台揭开序幕。它服务于广东,香港和澳门大湾区的贸易融资,并且是真实的。

据报道,在PBCTFP平台上已经建立了四个区块链申请,有26家银行参与,实现了17,000家企业和超过40亿元的业务。

中央银行数字货币研究所前任主任兼中国证券总经理姚明在《中国法律评论》发表了题为《数字货币的前世与今生》的文章。

文章提到,中国人民银行目前正在进行中央银行数字货币的研发。由于第三方支付的突然出现,我们的帐户系统处于世界前列。

但事实上,许多人认为,未来技术发展方向的真正代表应该是中央银行基于加密货币技术的代币,即中央银行加密货币(CBCC)。目前,学术界和业界正在积极探索CBCC模式。许多人认为,CBCC可以让客户真正管理自己的资金,而不是将其交给第三方,并真正赋予客户自由的权利。

虽然不确定它一定是未来的方向,但至少就目前而言,这是最热门的前沿。

根据国际货币基金组织(IMF)最近发布的一份报告,它与世界银行进行了一项调查,收集了189个成员国对金融技术领域各种主题的看法,并收到了96份回复。

国际货币基金组织认为,中央银行未来可能会发行央行数字货币。据报道,一些中央银行(如乌拉圭)已经在有限的规模上试行了CBDC,其他国家也在尝试和探索(如巴哈马,中国,瑞典和乌克兰)。

一些中央银行支持监管沙箱制度下的私营部门合法数字货币(DFC),如巴巴多斯和菲律宾。

在国际货币基金组织(IMF)看来,央行的数字货币(CBDC)可能已经成为未来的一部分。研究员Zoltan Jakab在国际货币基金组织的研究评论中表示,央行的数字货币将很快成为现实。

中国正在获得动力,不会落后。

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