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金控公司管理办法来啦:七大要求防止“提款机”现象

www.xahq.cn2019-07-30
金控公司管理办法来啦:七大要求防止“提款机”现象!

21世纪经济报道21财务APP顾越北京报告

近年来,中国的金融控股公司发展迅速,有利于满足各类企业和消费者的多元化金融服务需求,提高服务经济质量。然而,在实践中,有一些金融控股公司,主要是由非金融企业投资组成的金融控股公司,盲目扩展到金融业,并使用金融机构作为“取款机”,存在监管真空,风险是不断积累和暴露。

为了促进金融控股公司的规范发展,有效防范和控制金融风险,更好地服务于实体经济,中国人民银行和有关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。最近,它正式向公众开放以征求意见。

从指导思想来看,《办法》根据党中央,国务院的决策和部署,按照问题定位,填写短期监管制度,遵循宏观审慎管理理念。并且在合并监管的基础上,金融控股公司风险的资本,行为和金融持股是全面的,持续的,渗透性的,同时有序地纠正和约束实际形成的金融控股集团的风险,同时有效地规范增量和防止金融风险跨行业和市场传播。

从监管原则来看,“办法”确立了宏观审慎管理,渗透监督,协调监督的原则。也就是说,金融控股集团应作为一个整体来实施监管,实施综合监管,确定财务控制公司的实际控制人和最终受益人,渗透核查资金来源的真实性,防止虚假注资和资本注入。

事实上,近年来,监管部门和相关负责人多次提到金融控股公司的风险。例如,中国人民银行前总裁周小川在2018年两会的新闻发布会上表示,已经出现了一些金融资产。他们控制的一些金融机构的资本不实际和完整,社会存在一些问题,即有一些虚假的资本注入和循环资本注入。

在2018年的两届会议上,中央银行系统的人大代表和政协委员也提出了规范金融控股公司发展的强化建议,表示希望尽快出台金融控股公司的规定,并清理发展金融控股公司。例如,全国人大代表,前中央银行西安分行行长白和祥(现任中央银行广州分行行长)建议,随着金融创新的增加,业务风险混合,信贷规模扩大在金融领域,《金融控股公司法》和[0x9A8B引入]一直是一项紧迫的任务。

从当前《金融机构破产法》开始,?饕谌莅ㄆ叩悖?

实际控制人是国内非金融企业和自然人的金融控股公司,由中国人民银行监管。对于金融机构,跨投资的其他类型金融机构投资由综合金融机构组成,相关金融监管部门按《办法》实施监管,并负责制定具体实施细则。

为金融控股公司在事件发生后实施持续监督。涉及的行政许可事项由国务院依法决定。

并禁止行为。金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人应当具有突出的核心业务,规范的公司治理,明确的所有制结构和良好的财务状况。

四是加强资金来源的真实性和资金使用的监管。资金来源应当真实可靠,不得投资拥有委托资金等非自有资金的金融控股公司。金融控股公司不得虚假注资或周期性注入金融机构。

五是加强公司治理和关联交易监管。金融控股公司应当具有简洁,明确,可渗透的股权结构,参与其控制的金融机构的公司治理,不得滥用实质控制。不要隐瞒相关交易和资金的真实方向。

第六是改善风险“防火墙”系统。金融控股公司应建立统一的综合风险管理体系,合理分离内部交叉就业和信息共享。

七是合理设定过渡期。允许不符合《办法》要求的现有公司集团在一定时间内纠正,以促进平稳过渡。

经过公众咨询,中国人民银行将根据各界反馈意见,与有关部门进一步修改和完善《办法》。

附件:中国人民银行有关部门负责人《办法》记者问

几天前,中国人民银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》),中国人民银行相关负责人在《办法》回答了记者的提问。

首先,我们为什么要制作《办法》?

中国金融控股公司的快速发展有利于满足各类企业和消费者对多元化金融服务的需求,提高服务经济质量。然而,在实践中,有一些金融控股公司,主要是由非金融企业投资组成的金融控股公司,盲目扩张到金融业,存在监管真空,风险不断积累和暴露。主要表现如下:一是缺少风险隔离机制,金融业风险与行业风险交叉转移。其次,一些企业具有复杂的控制关系或有益的关系,隐藏着风险。第三,缺乏整体资本约束,一些集团整体缺乏能够抵御风险的实际资本。第四,一些企业不正当地干预金融机构的运作,利用关联交易隐瞒利益,损害金融机构和投资者的权益。

根据党中央和国务院关于金融控股公司短期整合的监管和填补短期监管的决策,中国人民银行牵头起草《办法》加强监管非金融企业投资形成的金融控股公司的管理。

2.金融控股公司监管的原则是什么?

该项金融控股公司实施监管,金融监管部门监督金融控股公司控制的金融机构。金融监管机构监督金融机构交叉投资持有的金融集团。当风险发生时,根据“谁受监督,谁负责”的原则,相应的监管机构将率先进行风险处置。加强各部门之间的监督合作和信息共享,共同防范金融控股集团和金融集团的风险。

3.《办法》的范围是什么?

《办法》根据国际经验,根据中国的实际情况,金融控股公司被定义为合法成立,并对两种或更多种不同类型的金融机构拥有实质控制权。它只进行股权投资管理,不直接从事商业活动。有限责任公司或股份有限公司。《办法》适用于实际控制中国非金融企业和自然人的金融控股公司。对于金融机构交叉投资持有的金融集团,金融监管部门应当按照《办法》实施监管,制定具体实施细则。

件,但应包括在金融风险管理公司的综合风险管理系统中。对于那些尚未达到此标准的人,虽然他们不受《办法》的监管,但他们仍必须遵守金融监管机构对金融机构股东的相关规定,并由金融监管机构监管。根据国家有关规定委托管理国有金融资本的中央投资运营机构不适用《办法》。

4.为什么金融控股公司应严格控制市场准入?

市场主体可以设立金融控股公司,按照法律法规开展业务。与此同时,严格的市场准入也使得这些非法和不透明,高杠杆投资,弱风险管理和控制,并扰乱金融秩序。作为一个平台,金融控股公司干预金融机构的运作,从金融机构获取资金,并积累金融风险。二,金融控股公司依法实施监管,要求严格市场准入,建立明确的行政许可,以提高监管的权威性和有效性,严格规范金融控股公司的发展,及时纠正违法行为。第三,这也符合国际惯例和监管改革。从国际监管实践的角度来看,美国,日本,韩国等国家和地区对金融控股公司有专门的立法,明确要求金融控股公司进行市场准入监管,这反映了金融业的概念。特许经营业。关于金融控股公司的行政许可事项,国务院将依法作出决定。

5.非金融公司需要满足哪些要求才能建立金融控股公司?

企业集团作为金融控股公司申请,企业集团作为一个整体被确认为金融控股集团。

6.成立金融控股公司的程序是什么?

如果具体情况,也适用于中国人民银行。相关实施细则将另行制定。

符合设立金融控股公司要求的机构未按照《办法》的规定向中国人民银行申请,或者未获得许可的,中国人民银行可以同时与相关金融监管部门联系,责令改正。如果逾期,应责令转让。金融机构的股权持有。如果未经中国人民银行批准为金融控股公司,则可能不会注册为金融控股公司,“金融控股”,“黄金控制”和“金融集团”等字样不得用于名字。

7.金融控股公司的业务范围是什么?

金融控股公司的主要业务是其投资的金融机构的股权管理。此外,为了鼓励金融控股公司加强集团的整体流动性管理和风险管理和控制,使他们能够提供流动性支持对他们所持有的金融机构,或为有风险的金融机构发挥自助作用,《办法》允许金融在获得人民银行批准的前提下,控股公司将开展其他金融业务。比股权管理。

8.金融控股公司是否允许投资于非金融业务?

从主营业务和风险防范的角度来看,金融控股公司是一家专门从事金融机构股权投资和管理的企业。不得从事非金融业务,严格隔离金融业和工业部门,有效防止风险交叉传染。在实践中,一些企业集团的非金融业务与集团及其控制的金融机构密切相关。例如,金融技术对辅助金融业务的发展非常重要。国际监管惯例通常允许金融控股公司在一定限度内协助金融服务。投资活动。为此,在严格隔离风险的前提下,允许企业集团设立的金融控股公司投资于财务管理部门确定并与金融业务相关的机构,但总投资的账面价值。原则上不得超过金融控股公司的净资产。 15%。对于不符合要求的现有企业,允许在过渡期内逐步调整非金融企业的投资比例。企业集团整体被确认为金融控股集团,其非财务总资产不得超过集团总资产的15%。

IX。《办法》金融控股公司的股东资格有哪些要求?

件。从肯定列表来看,金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人应具有突出的核心业务,纯粹的投资动机,制定合理的金融投资业务计划,不要盲目扩展到金融业,改善公司治理。结构体。结构和组织结构清晰,股东和受益人结构透明,管理和管理能力强,风险管理和内部控制机制有效,财务健全。从否定列表可以看出,金融控股公司控股股东的行为是明确禁止的,不允许成为金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人。例如,一个被错误投资或旋转的金融机构已经受到财务控制。公司或金融机构未能运营或发生重大违规行为的主要责任。

十,如何加强对金融控股公司财务来源的监管?

近年来,一些企业通过多层持股和交叉持股金融机构投资债务融资金融机构,推高整体杠杆率,控制空壳公司进行虚假注资,流动资金注入,整个集团没有太多的实际资本来抵御风险。为此,财源公司的资金来源监管强调真实性:一是资金来源真实可靠。金融控股公司股东应当以自有法律资金投资金融控股公司,不得以委托资金,债务资金等非自有资金以及投资基金投资金融控股公司,不得委托金融控股公司投资。其他人或接受他人委托金融控股公司。公平。第二,金融控股公司应投资持有合法和自有资金的金融机构,不得向金融机构进行虚假注资或周期性注资,不得从金融机构提取资金。三是对金融控股公司的资本合规实施渗透管理,核实投资控股金融控股公司的资金来源,核实金融控股公司投资控股金融机构的资金来源。四是建立资本充足监管体系。《办法》金融控股集团必须拥有适合其资产规模和风险水平的资本。下一步是根据综合管理制定金融控股集团财务充足性的具体规则。

11.金融控股公司的股权结构有哪些要求?

对于一些企业集团而言,所有权结构复杂,交叉持股,多层持股,信息披露不充分,利益所有者不明确,集团内嵌套集团等。《办法》规定金融控股公司应简明扼要,清晰,透明的股权结构,实际控制人和最终受益人可以识别,法人层面合理,并且符合自身的资本规模,业务管理能力和风险管理控制水平。它控制的金融机构不能被反向持有和交叉。持股。对于近年来形成的企业集团控制的金融机构下控制多个金融机构的问题,金融控股公司直接控制的金融机构可能不再按照其他类型金融机构的主要股东的意见。发挥协同作用,防范风险。但是,金融机构持有相同类型或业务扩展的金融机构,并由财务管理部门认可,例如持有村庄银行的商业银行或进行资产管理业务的财务管理公司。

件。《办法》实施后,新增金融控股公司,金融控股公司股东,金融控股公司和控股金融机构金融机构原则上不得超过第三级。

12.金融控股公司的公司治理有哪些要求?

件。为此,《办法》规定,首先,金融控股公司应当完善公司治理结构,依法参与控股机构的公司治理,促进控股机构的安全稳定运行。第二,金融控股公司不得滥用实质控制权,干扰控制机构的独立运作,损害控制机构及其相关利益相关者的合法权益。三是建立金融控股公司董事,监事和高级管理人员资格申请制度。金融控股公司的高级管理人员原则上可以兼任控股机构的董事,但不能兼任控股机构和控股机构的高级管理人员。高级管理人员不得互相服务。第四,金融控股公司可以在严格风险隔离的基础上规范协同效应,并应注意客户信息保护。

13.金融控股公司的关联交易有哪些要求?

加强关联交易管理是严格风险隔离的重要措施。在实践中,一些企业依靠隐藏的股权结构通过不正当的关联交易转移利益,并将金融机构用作“取款机”,严重损害了金融机构和投资者的合法权益。为此,《办法》澄清了金融控股公司关联交易管理的基本要求,并建立了禁止相关交易的负面清单。首先,金融控股公司应加强对关联交易的管理,与其控制的金融机构的集团内交易,其持有的金融机构,其控制的金融机构以及集团内的其他机构,以及其他关联方。关联交易应符合法律法规的规定。与关联方的关联交易应遵循市场原则,不得违反公平竞争和反垄断规则。第二,金融控股公司及其控股金融机构及其他关联方不得隐瞒关联交易和资金的真实方向。他们不得通过关联交易进行利益转移,逃避监管或监管套利,损害他人合法权益,损害金融控股公司的稳定性。第三,除金融公司外,金融控股公司控制的金融机构不得向金融控股公司提供融资,向其他关联方提供无担保融资,并向关联方提供不超过其注册资本10%的融资或担保。金融机构或关联方注册资本的20%禁止金融控股公司控制的金融机构和非金融机构接受金融控股公司的股权作为质押对象。金融控股公司在金融控股集团以外的担保余额不得超过金融控股公司净资产的10%。 %。

14.金融控股公司的监管措施和措施有哪些?

为规范金融控股公司的行为,加强对金融控股公司的监管,防范系统性金融风险,中国人民银行会同有关部门全面,持续,磨损资金,行为和风险。金融控股集团在以下方法的基础上。通过监督。一是建立统一的金融控股公司监管信息平台,要求金融控股公司按照规定进行信息报告和信息披露。二是建立健全金融控股集团风险评估体系,全面应用宏观审慎政策和金融机构评级等政策工具,对金融控股集团的管理和风险状况进行评估。第三,根据履行职责的需要,对相关负责人进行监督和谈话,金融控股公司将在现场进行检查,必要时,经国务院批准,在监督合作的基础上,对金融控股公司控制的金融机构进行现场检查。第四,金融控股公司需要为金融控股集团制定整体回收和处置计划。第五,如果金融控股公司违反《办法》或存在重大风险,它将对监管措施施加警告,罚款等警告,如限制业务活动,限制股息或相关权利,在其中订购补充资本。时间限制,并下令转让股权。六是金融控股公司难以继续经营,严重损害金融秩序,损害公共利益,依法撤销市场。有关实施细则由中国人民银行会同有关部门另行制定。

如何设置《办法》的过渡期?

如果企业集团在股权结构,投资和金融业务相关机构比例,高级管理人员兼职岗位等方面不符合《办法》规定的监管要求,财务管理部门应当在限期内,在具体时限内进行整改。时间限制由财务管理部门根据企业集团的实际情况确定。在过渡期结束时,这些公司应满足《办法》的监管要求,并接受财务管理部门的接受。对于增量,将完全按照《办法》的要求执行。

十六。《办法》对金融市场有何影响?

总体而言,《办法》对金融机构,非金融公司和金融市场产生了积极影响,风险可控。对于金融机构而言,具有明确股权结构和良好风险隔离机制作为控股股东的金融控股公司将有助于整合金融资源,提高运营稳定性和竞争力。根据《办法》的要求,一些不符合要求的企业集团需要进行股权整合,但股权转让在集团内部进行,实际控制人没有变更,金融机构影响有限。对于非金融公司,管理相关标准的公司通常满足《办法》的要求。通过非法和非法手段迅速扩张的金融控股集团往往拥有大量,混业和高风险的关联。有必要通过严格的监督来纠正他们的行为。从长远来看,《办法》有利于金融混乱的管理,整顿金融秩序,最终防范系统性金融风险。就金融市场而言,中国共产党第十九次全国代表大会和全国金融工作会议明确表示,未经许可,不得从事金融业务。《办法》的引入有利于建立规范的市场,促进各种机构的有序竞争和良性发展。 (完)

赵子牛

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